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以房养老新政策是怎么回事,断了楼市的退路

原标题:今天,我们该如何摆脱绝望的养老

近日,中国银保监会发布通知,要将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。以对传统养老方式形成有益补充,满足老年人差异化、多样化养老保障需求。

原标题:楼市大动作!“以房养老”,断了楼市的退路!

中国保监会“以房养老”试点两年即将到期,然而,上海保监局副局长李峰近日在“上海论坛”上透露,截至5月20日,全国参与“以房养老”共78人59户,办完所有流程的是47人38户。这在60岁人口已达到2.16亿的人口大国,可谓沧海一粟。

“以房养老”最近成为热门话题。在试行了四年之后,银保监会近日发布通知:决定自7月31日起,将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围。

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“以房养老”作为养老保险的第三支柱,只是解决老年贫困化的一个可能选项,只能为少数人的补充养老锦上添花,不可能也不应该成为养老保险的主体。

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热议!以房养老新政策是怎么回事?你是否愿意用房子换养老金?

1985年,宣传只生一个好,政府来养老。

老百姓考虑房价上涨,抵押房产获得的养老金太低。保险公司担心房价走低,得不偿失,同时还面临无法实现房产价值的法律风险。

“以房养老”具体来说就是:

1、“以房养老”概念普及

什么是反向抵押养老保险?通俗的讲就是老人把自己的房子抵押给保险公司,保险公司每月为老人提供养老金直至老人身故,身故后房产由保险公司处置。老人身故前对房屋拥有使用、出租等权利,养老金的金额由保险公司根据房屋的价值以及老人的性别年龄等进行评估确认。我们通常称这种模式为“以房养老”。

“以房养老”,实际上是让老人的养老方式多了一种选择。即便是没有子女,没有养老金也没有存款的老人,只要他拥有房子,就可以为自己获得一份基本的养老保障。对于养老已有保障的老人来说,这一份额外的养老金,可以提高其余生的生活质量,改善老年生活。

1995年,宣传只生一个好,政府帮养老。

目前只有保监会的一份部门规范性文件来规范“以房养老”市场,法律效力比较低,一旦出现纠纷,这个文件到底能不能为投保人提供保护,是未知数

拥有房屋完全产权的老年人把房子抵押给保险公司,然后每个月从保险公司领一笔养老金,待老人去世后,保险公司再处置房子,并扣除相关费用,房子抵押并不影响居住。

2、对楼市意味着什么

“以房养老”保险的问世,首先就间接的承认了房子的资产价值。房子不仅仅是用来住的,它还可以用来养老。而保险公司和受保老人究竟谁赚谁赔,除了老人的寿命之外,最大的影响因素,就是房价的涨跌。如果房价涨了,老人以现价估值获得的养老金就亏了;如果房价下降,老人依然可以按照协议定期获得养老金,保险公司则将承担损失。

现在,因大部分人都是贷款买房,房子早已和金融挂钩。而日后,房子和政府最关心的养老也挂钩了,大家可以想想,房价还会大幅下降吗?如果房价大幅下降,金融机构总是赔钱,那么这种保险还会继续推行吗?没有此保险,缓解政府养老压力的一个渠道被堵死,你觉得政府会愿意看到这种局面吗?兆兆不多说了,大家自行意会。

2005年,改为养老不能靠政府。

□ 本报记者 赵 丽

这种模式下,那些收入较低,但名下住房价值较高的老人每月能获得一笔养老金,从而改善老年生活。

3、老人们会买账吗?

住房反向抵押养老保险自2014年在个别城市试点以来,效果并不理想。因为“以房养老”颠覆了中国人的两大传统思想。一是房子对于中国人来说,不仅仅是居住那么简单,更是一种安全感、归属感的象征。就像中国很少有人会一辈子租房一样,让大家把奋斗一生得来的房子,到老了再转给别人,恐怕没那么容易。

第二点就更颠覆了。父母的房子从来都是传给子女的,“养儿防老”更是千古流传下来的传统观念。而这个“以房养老”保险可以说是让父母和子女的关系发生了一次“决裂”。我生你不再是为了让你给我养老,我的人生也不仅仅只是为了养你。我们每个人都对自己负责,谁也不欠谁的。这种“决裂”兆兆个人是非常赞同的,人本来就应该为自己而活,这是一个人的基本自由,无论是身为父母还是身为子女。不过兆兆也不得不承认,这对大多数的中国人来说,还是难以接受的。

2012年,直接推迟退休好,自己来养老。

□ 本报实习生 陈佳韵

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根据国家统计局最新数据,中国60岁以上人口已经超过2.4亿,占比达到17.3%。快速老龄化的中国,如何养老是无可回避的大问题。

“以房养老”这一曾被称为破解养老难题的大招,却在实际推行过程中意外遇冷。

以房养老能拿到多少钱?

(一)楼市大动作!“以房养老”正式推向全国

2014年7月1日,我国开始在北京、上海、广州、武汉四个城市试点“以房养老”。至今年6月30日,两年试点到期。

上海保监局数据显示:截至今年6月底,上海参加住房反向抵押养老保险的签约客户共46户,领取养老保险金的有32户,每户月均领取养老金约12104元。(注:上海7月份二手房均价5万元。)

8月8日,银保监会表示,即日起,将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围。

最新的数据是这样的——上海保监局副局长李峰近日在“上海论坛”上透露,截至5月20日,全国参与“以房养老”共78人59户,办完所有流程的是47人38户。这一数字在60岁人口已达到2.16亿的人口大国,可谓沧海一粟。

然而,

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早在今年年初,保监会召开座谈会,要求“以房养老”试点城市——北京、上海、广州、武汉进一步扩围。同时,也总结了试点过程中遇到的问题,如试点工作推进一年多以来,很多人对这种新的养老方式还不是很了解,存在一些疑虑,响应者寥寥。

尽管这笔养老金看起来很诱人,

意在补充中国传统养老方式的金融创新型产品——老年人住房反向抵押养老保险,也就是“以房养老保险”,将从目前的试点扩大到全国范围开展。目前社会热议不断。

不仅是参保对象热情不高,另一端的保险公司对“以房养老”也并不热心。到目前为止,参与“以房养老”试点的保险公司中,仅有幸福人寿一家推出了相关产品。

很多人仍表示“不太能接受”。

何为以房养老?简言之即用房屋抵押的方式获取定额养老金。

对于一个在海外已成熟,政府也力推的保险产品,为何参保对象和保险公司双方都不感兴趣?伦理道德风险、法律风险、政策风险以及市场风险,或许是答案的出口。

早在2013年,国务院就提出鼓励开展老年人住房反向抵押养老保险试点,2014年和2016年分两批在全国部分城市开展试点。从试点情况来看,业务开展并不理想。截至今年6月底,只有一家保险公司开展了相关业务,共有98户家庭139位老人完成承保手续。

style="font-size: 16px;">以房养老,也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将产权房抵押或者出租出去,以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式,老人去世后,银行或保险公司收回住房使用权。这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。

伦理道德风险

争议1:这是要当一辈子房奴?

这是什么意思?

“以房养老”不符合传统

“在中国‘养儿防老’的传统观念影响下,一些人难以接受‘以房养老’。”南开大学金融学院教授朱铭来说,很多老人也难以接受自己辛苦一辈子挣来的房子未来成为别人的。

其实很简单。它的意思是说:60周岁以上、拥有房屋完全独立产权的老年人,可以跟开展这项业务的保险公司签约,把房屋抵押给保险公司,每月从保险公司获得固定的养老金。最终,当老人过世后,房子由保险公司“继承”。

2015年3月25日,幸福人寿首款“以房养老”项目,即老年人住房反向抵押养老保险产品获批上市。

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买房子的时候,是购房者从银行贷款给开发商,获得房屋产权抵押给银行,每月供楼,最终把房子买下来。“住房反向抵押养老保险”,则是一个倒过来的过程。

所谓“反向抵押养老保险”,是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务,也就是拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权,并按照约定条件领取养老金直至身故;而在老年人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

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它的最大价值是:可以让老年人在退休后,过上高品质的生活。

也就是说,通过“以房养老”,房屋可以从超长期的耐用消费品,转变成一种具有相当流动性的资产。通过一次性的金额给付或者是终身年金给付,实现房屋既有居住性,又有流动性、收益性的统一。

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(二)首单“以房养老”保险落地

2015年4月10日,在北京、上海和武汉同时签署了“以房养老”第一单。截至今年5月20日,北京、上海、广州、武汉四地共计59户、78位老人参与“以房养老”。参与的老人每月从幸福人寿拿到的养老金从3000元到1万多元不等,月领金额最高的一位上海老人,每月可领1.9万元。

“60岁以前按揭买房,60岁以后抵押房子养老,百年之后,什么都没留下”,成了不少人对于“以房养老”的直观感受。

8月7日,浙江首单“以房养老”保险客户陆先生夫妇从杭州市金融办相关负责人手中领到了第一笔养老保险金。这意味着,国内首款以房养老保险产品在杭州正式落地。

在幸福人寿的产品定位中,“以房养老”主要是针对无子女老人和失独老人。这样的定位标准,也凸显出老年人住房反向抵押养老保险在中国面临的首要尴尬——对社会观念和传统伦理的挑战。

争议2:房价涨了那不就亏了?

陆先生夫妇将自己的住房反向抵押给了保险公司,今后他们每个月都能领到这笔养老金,等他们过世之后,保险公司则将获得抵押房产的处置权。

“中国是反哺式的养老方式,养儿防老,老人的房子由儿女继承也是天经地义的,要打破这个伦理观念很难。”中国社科院社会政策研究中心研究员唐钧向记者坦言,“住房反向抵押养老保险”在很大程度上并不符合中国国情。

在房价不断攀升的经济背景下,老年人更愿意相信自己的房价会一直涨下去,但是金融机构却出于风险因素,对老年人房产的评估往往低于市场交易价,这让很多人感觉不划算。

退休之前,陆先生是普通的工薪阶层,他和老伴两人的养老金每个月差不多3900元,除了生活上的基本开支,还要看病吃药,老两口连饭菜都不敢多吃。

在记者的走访中,九成以上受访老人均表示,我国传统观念就是“养儿防老”和“家产传后”,房产更愿意留给子女继承,交给银行、保险公司处理看起来很不靠谱,也容易使亲人之间产生隔阂。

还有人觉得如果不考虑子女的话,

对两位老人来说,最值钱的财产就是他们的房子了。6月20日,他们与幸福人寿正式签订了一款老年人住房反向抵押养老保险产品。8月7日,两位老人分别领到了第一笔养老金,加起来6000元出头。

同时,记者走访北京市多个小区发现,在接受采访的几十位老人中,几乎所有子女在身边的老人都不大愿意接受“以房养老”。至于空巢老人、失独老人等特殊人群,目前北京市的一些城区已启动居家养老医疗服务,一些老人在家门口即可享受专业的养老医疗服务,他们对“以房养老”也存在着诸多顾虑。

可以尝试:

(三)各国政府都偏爱这个险种

“对广大公众而言,基于‘家产传后’的传统观念,房屋留给儿孙已经有数千年的传统,不能也不应当成为养老的主体工具。‘以房养老’真正的需求者应当针对老年贫困人群,如孤寡老人、近年来出现的‘失独家庭’以及部分其他原因致贫者。特别是失独家庭,单靠微薄的政府补助不足以慰藉他们的生活和心灵,如果‘失独家庭’及孤寡老人这些社会弱势人群有‘以房养老’的需求,政府部门应当予以支持,并在税收、交易费用等方面给予他们更多的优惠和帮助。”中国政法大学法和经济研究中心教授胡继晔向记者分析说,和欧美国家住房反向抵押贷款目标之一是解决老年贫困化不同,中国解决老年贫困化的主体还是政府主导的第一支柱——基本养老保险,未来还需要大力发展雇主和雇员共同缴费的第二支柱——企业年金、职业年金。住房反向抵押贷款作为养老保险的第三支柱,只是解决老年贫困化的一个可能选项,只能为少数人的补充养老锦上添花,不可能也不应该成为养老保险的主体。

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政府为什么喜欢这个险种?说到底,是因为“养老”对于所有的国家,都是一个难题。难题的关键是长期通胀,它会呈现几何级数来递进,不断吞噬养老金的购买力。

从国际上看,“以房养老”也算是一个小众业务。英国2012年新发放反向按揭1.75万单,占同期65岁以上老人比例不足0.2%。保监会副主席黄洪在今年1月底的试点工作座谈会上介绍,即使在开展比较早、比较成功的美国,在有条件参与的老年家庭中,也只有约3%的参与比例。

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市场风险

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中国养老的缺口问题一直很严重。

房价难预测影响积极性

再过30年,

一方面,老龄化问题凸显,老年人对于医疗保健、康复护理等服务的刚性需求也日益增加。

在住房反向抵押养老保险的推进过程中,“房价”是永远也绕不开的话题。有意思的是,在这个市场上,“以房养老”的供需双方都觉得,参与其中不划算。

3个中国人中就有1个老年人

style="font-size: 16px;">根据民政部预计,2020年我国老年人口将达到2.43亿,中国60岁以上老年人口2033年前后将翻番到4亿,到2050年左右将达到全国人口的1/3。由于上世纪70年代以来独生子女较多,将来“四二一”家庭结构比较普遍,一对夫妻要抚养一个子女,照顾四个老人。目前全国失能和部分失能老年人约4000万人。

每个月的5号,82岁的北京老人钱芬都要在保姆的陪同下,去银行进行工资的存储等业务。即使儿女都在国外,这位老人依旧表示不考虑“以房养老”,原因是“我们的考虑很简单,就是保险公司能给我们多少钱?就算我活到90岁,保险公司最多给我们几十万元,但那时候一套房子可能就值几百万元了”。

来自全国老龄工作委员会办公室的最新数据显示,截至2017年末,全国60岁及以上老年人口达2.41亿,占总人口的17.3%。预计到2050年前后,老年人口数量将达到4.87亿的峰值,占总人口的34.9%。这意味着30年后,每3个人中就有1个老年人。

另一方面,近年来中国养老金的上调幅度正不断走低,从2015年的10%下降到6.5%,2017年更已降至5.5%。

年龄大的老人不接受,岁数相对小的老人也不“信任”这一保险模式。

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“现在房价已经很高了,就拿我的这套学区房来说,去年是每平方米7万元,现在已经直逼9万元了,如果这套房子用来‘以房养老’,怎么评估?等我身故之后,是按照办理时的房价还是身故时的房价?”今年61岁的北京市民赵凯拥有三套住房,其中两套西城区的学区房、一套四环以里的住房。即使如此,上述问题得不到解决,他表示“不敢‘以房养老’”。

中国自1999年底起就已正式进入老龄化社会,迄今已近20年。相对而言,中国的老龄化特点还有三大显著特点:

2016年,全国企业养老保险月人均缴费基数为3605元,而企业离退休人员每个月能领养老金2373元,其中离休人员能达到5869元。

查阅相关资料,记者注意到,为了解决房地产价格波动给参与“以房养老”的老人带来的影响,保监会要求保险公司对投保人抵押房屋增值采取两种处理方式,即试点产品分为参与型和非参与型。参与型产品是指保险公司可参与分享房屋增值收益;非参与型产品则指保险公司不参与分享房屋增值收益,抵押房屋价值增长全部归属于保险受益人。

1、中国是老龄人口规模最大的国家。截至2017年底,我国60岁及以上老年人口有2.41亿人。

style="font-size: 16px;">《中国养老金融调查报告2017》数据显示,我国有71.1%的调查对象养老资产储备在50万元以内,在未做任何储备的人群中,有接近18%的人年龄在40岁-59岁,这个群体临近退休,未来生活面临较大挑战,房产等固定资产或可成为养老储备的重要补充。

style="font-size: 16px;">上述报告中还显示,我国1.02亿60岁以上城镇人口,拥有的住房面积共约33.66亿平方米,按照2015年住宅商品房均价6473元/平方米,可以推算出城镇老年人自有住房价值接近22万亿元,假设其中仅1%的老年人参与“以房养老”,其市场规模也可以达到2200亿元以上。

一位不愿具名的保险行业的业内人士向记者坦言,“老百姓可能想的是涨价问题,我们则需要考虑房价贬值。我国目前房价的绝对值已经很高,在国家宏观调控、限购等房地产政策下,未来房价继续上涨的预期越来越大打折扣。在这种情况下,参与型反向抵押养老保险如何根据每年评估分享增值收益,百分比是多少?房产收益还未兑现时一切还只是纸面财富,如何预料老年人身故最终处置时价值几何”?

2、中国是老龄化速度最快的国家。从成年型社会到老龄化社会,法国用了115年,美国用了60年,日本也用了30多年,而中国只用了18年。

万科集团副总裁、北京区域首席执行官刘肖曾表示:“未来20年,养老产业会诞生一个万亿市值的企业。”

上述业内人士进一步分析说,非参与型反向抵押养老保险则面临更多的问题——如何评估房地产市场未来的波动?以什么样的标准向老年人发放每月收益?老年人养老保险以什么样的利率水平偿还?

3、中国人“未富先老”,面临的老龄化挑战最严峻。发达国家在进入老龄化社会时,人均GDP在5000-10000美元之间,在1999年底的中国仅为850美元。

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法律风险

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(四)“以房养老”对楼市意味着什么?

抵押房产价值或难实现

中新社 汤彦俊 摄

那么问题来了:这个险种的推广,对楼市意味着什么?对我们有什么启发?

不过,即使是非参与型产品,仍面临法律方面的风险。

“养儿防老”的时代正悄悄过去

第一,“住房反向抵押养老保险”的出现,意味着官方承认房子有“养老价值”。

保监会关于“以房养老”的53号文件中虽然没有提及贷款人子女的继承权问题,但保监会相关负责人在答记者问中提出,参与贷款的老年人过世后,其房产处置所得在偿还保险公司已支付的养老保险相关费用后,剩余部分依然归法定继承人所有;如果房产处置所得不足以偿付保险公司已支付的养老保险相关费用,保险公司将承担房价不足的风险,不再向老年人的家属追偿。

人口老龄化加剧已成为严峻的事实,随之而来的是对如何养老的担忧。

承认房子有“养老价值”,还意味着官方承认房子在“居住价值”之外,有“资产价值”。否则,保险公司不会推出这个保险,即便推出也不能赚钱。

对此,胡继晔向记者表示这样的担心,在业务开展之初,保险公司为了扩大客户基础可以采取这样的措施,但其面临的法律风险不容忽视。

过去社会上普遍流行的是传统的养老观念,也就是俗话说的“养儿防老”,希望靠子女的照顾来安度晚年。

这种保险的出现,让政府背负的、极其沉重的“养老压力”减轻,那么,房子的长期价值将会得到政府的维护,而不能轻易放弃。否则,只能加剧养老问题。

2005年1月1日开始实施的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》,其中第六条规定:对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍卖、变卖或者抵债;第七条规定:业主抵押自己所有房屋,如果该套房产是属于业主的惟一可以居住房产,而且也有充分证据可证明这一点的时候,那么即使抵押权人向业主追讨欠款,法院也不能拍卖、变卖或者抵债。

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第二,“住房反向抵押养老保险”的出现,意味着房子自始至终都将拥有“金融属性”。

“一旦老年人与保险公司签署反向抵押贷款合同,在老年人病重时,有子女入住该抵押房屋,并且声称是‘惟一住房’,未来即使老人去世,保险公司也很难将其子女驱离,届时保险公司将无法实现房产价值。可见,法律风险因素是无法由保险公司自身进行防范的。”胡继晔说。

第26届全国摄影艺术展获奖照片《独生子》:一个孤独的身影背后,承受的是上有老、下有小的重担。(张审军摄)

可以想见,如果这个险种大行其道,则意味着:中国的房子在前20到30年(按揭期),通过银行跟金融体系实现了绑定;后面的20到30年,则通过保险跟金融体系实现了绑定。在房子至始至终都跟金融体系绑定的情况下,它的下跌风险就可以充分传递给金融体系。那么反过来,房价就很难趋势性下跌,而只向好了。

这还不是多数保险公司不愿推进“住房反向抵押养老保险”的唯一原因。

前一段时间,一张“独生子”的照片瞬间触发了80、90独生子女们的中年危机,当下中国“4 2 1”的家庭模式之下,养老、生活、育儿的压力已经让现在的年轻人无法喘息,很多时候,不是子女不孝顺,而是自己的生活已经自顾不暇,更别说成为老人的指望了。

第三,房子对中国人将更加重要。

政策风险

我国50后一代即将整体进入60~70岁的老年阶段。40年前,第一代独生子女父母响应基本国策,目前他们的养老问题日益凸显,空巢老人、生病住院时缺少护理照顾等问题日趋严重。

它不仅关系你的青春、爱情、婚姻、家庭,还是你晚年避免被通胀抛弃的“诺亚方舟”。

70年产权问题如何解决

今天,我们将如何养老?

当然,对于那些在人口流失的、中小城市购房的人,你的房子未来能抵御通胀、让你安享晚年吗?恐怕不确定吧!

住房70年产权也被视为障碍之一。

变老并不可怕,可怕的是老了之后不知道怎么生活,与外隔绝,孤独度日,大家对“以房养老”的争议其实也透露出对未来的深深担忧。其实,现在各种各样的养老方式层出不穷,也让我们拥有了更多的选择,大家不妨参考一下。

我们常常感叹手机重要,觉得无时无刻不能离开手机,手机丢了就像自己丢了一样。跟房子比,手机算什么?浮云而已!能贯穿你生命的,只有房子而已。

“‘到期’的房子肯定养不了老。”赵凯仍旧以“西城的学区房”向记者举例说,“建造时间在1970年左右,到现在已经46年了,还有24年‘到期’。我要活到90岁,怎么办”?

13个老人1栋别墅“抱团养老”

不管怎么样,养老始终是一个沉重的问题!

不过,问题并非仅此而已。上述不愿具名的保险业内人士的担忧更加“现实”:“就算还有几年的使用年限,保险公司依靠剩下的使用年限几乎无法补偿已支付的养老金成本,一方面所能承受的给付能力有限,另一方面所面临的政策风险也较大。”

前段时间,一则新闻故事刷爆了朋友圈:浙江杭州郊区13位老人住一栋别墅“抱团养老”。一年前,杭州余杭79岁的朱荣林和74岁的老伴王桂芬招募志同道合者到他余杭自家的别墅抱团养老。别墅中,7户13人分布在1到3楼,每户人家都有自己的卫生间。

但还有一个更沉重的问题是:

记者注意到,根据物权法、城市房地产管理法,土地使用权续期必须重新获得政府批准,可能要重新缴纳土地出让金,否则土地使用权及其附着的建筑物,都将被政府无偿收回,“这是保险业开展此项业务关注的焦点。”上述人士说道。

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好像首先得有房子

在胡继晔看来,基于这些风险因素,借鉴欧美发达国家几十年的住房反向抵押贷款的经验教训,可以发现“以房养老”只是“小众产品”,在减少老年贫困化方面起到了一定的作用,相当于一款面向老年人的金融创新产品,“总体而言,政府部门应当发展住房反向抵押贷款在解决养老问题中的战略性作用,制定更加完善的规则,以风险防范为出发点,引导中国刚刚兴起的住房反向抵押贷款健康发展”。

13位老人在进餐

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据了解,中国目前只有保监会的一份部门规范性文件来规范市场,法律效力比较低,一旦出现纠纷,这个文件到底能不能为投保人提供保护,是未知数。另一方面,政府部门也没有出台相应的税收及补偿政策,没有明确的主管部门。

早上6点起床,整理下房间,下午搓搓麻将,晚饭后在院子里溜溜圈,看看电视,就准备睡觉。抱团养老可能是许多人未来的梦想,几个好朋友住在一栋楼,一起吃喝玩乐,享受快乐的晚年时光。

责任编辑:

对此,胡继晔的建议是,住房反向抵押贷款应进行顶层设计,“我国目前正式支持的仅保监会的53号文件,城乡建设部门、银行监管部门、担保机构都未介入。实际上,我国的银行业已经有了相当长期的住房抵押贷款经验,从风险识别与防范、房价压力测试等许多方面都具有优势,在住房反向抵押贷款方面应当发挥更重要的作用。未来,我国在保监会53号文件试行的基础上,应当由中央政府主管部门——保监会、银监会、住房和城乡建设部、财政部共同设立国家层面的住房反向抵押贷款保险基金,国家提供税收减免和部分补贴,同时要求所有提供住房反向抵押贷款的金融机构都强制性地缴纳保险基金,以部分抵御未来住房反向抵押贷款市场波动和长寿的风险。特别对于可能中途退出的参保人,应当通过精算,事先在合同中进行约定,确保合同双方的权益”。

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中南财经政法大学金融学院保险系主任袁辉则提出,保险版“以房养老”是实物资产与金融资产的结合,既是金融产品也是观念产品,住房反向抵押养老保险涉及面广,既涉及法律,又涉及经济金融环境和房地产价格的未来走势,更为重要的是涉及人们的养老观念的更新,因此该款新产品的推行和市场接受度,需要一个过程,不能急于求成。

平时大家都会在客厅一起看看电视聊聊天

制图/李晓军

“跟保姆回乡养老”,了解一下

今年48岁的陈永红,家住珠海斗门大托村。两年前她还在斗门城区做保姆,照顾一名患有肺心病的老人贾飞。2016年4月,陈永红做陪护时觉得老人的病情不太严重,住院疗养太费钱,便问老人愿不愿意跟她到乡下去生活。老人一听非常乐意,出院后经家人同意就跟着她回了乡。

贾老伯到陈永红家后,跟她家人同吃同住,有时也跟她逛逛菜园子干点农活,活动筋骨;陈永红两个活泼可爱的小孙女还常围着他转,这让贾老伯有了家一般的感觉,身体恢复得越来越好。

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陈永红(后)给老人按摩(来源:广州日报)

在陈永红的影响下,村子里其他在外当保姆的村民也开始行动,吸引城里老人上门来养老的新模式在当地悄然兴起。在南京,还有社区专门制定了“乡村养老规范化管理手册”,就居家适老化改造、服务规范、收费标准和满意度考核等作了明确规定。

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旅居养老,玩遍世界

“退休之后,和几个亲戚朋友约着,夏天去山东避暑,冬天去海南过冬,到处转转,开开心心享受生活。”这是一种新型的旅居养老模式,近年来逐渐在老人中流行开来。”

旅居养老是“度假式养老”和“候鸟式养老”的融合体,在不同季节辗转不同的地方,边旅游边养老,既健康养生,又开阔视野。

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网上金沙手机娱乐版,来源:东方IC

社区文化养老,点亮晚年生活

不需要离开小区,就能享受到丰富的生活。

在湖南省长沙市岳麓区咸嘉湖街道荷叶塘社区,有一个叫做“夕乐苑”的居家养老服务中心,每周七天,书法、绘画、剪纸、舞蹈、营养课堂等多样课程就会在这个1000余平方米的空间里轮番开展。在这里专业老师授课、按摩理疗体检等一条龙服务。每天吸引着周边200余人次前来打卡体验,“夕乐苑”已成为周边老人每日生活不可或缺的一部分。

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家家都有老人,人人都将老去,留下钱和健康,留下时间和精力过自己想过的生活,这样即使到了晚年,我们也能尽情享受丰富的精彩生活!

编辑:付慧敏、蒋文君(见习)

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